अगर किशोर आज बचत करता है, तो क्या वह बड़ा होकर भी करेगा?
लंबे समय के अध्ययन में 16 और 34 वर्ष की बचत के बीच संबंध मिला। यह मध्यम था, इसलिए लक्ष्य आदर्श बचतकर्ता बनाना नहीं, नियमित बचत को परिचित व्यवहार बनाना है।
किशोरावस्था की बचत अक्सर मामूली लगती है: रकम छोटी है, लक्ष्य बदल सकता है और वयस्क वित्तीय जीवन अभी दूर है। फिर भी काम को दोहराना महत्त्वपूर्ण हो सकता है—इसलिए नहीं कि एक गुल्लक व्यक्तित्व तय करती है, बल्कि इसलिए कि यह क्रम परिचित होता है: कुछ पैसा अभी खर्च नहीं होता और बाद में उपलब्ध रहता है।
18 साल बाद क्या दिखा
जूली ऐशबी, इंग्रिड शून और पॉल वेबली ने ब्रिटेन के एक कोहोर्ट अध्ययन के आँकड़ों से प्रतिभागियों के 16 और 34 वर्ष की उम्र के बचत व्यवहार की तुलना की। मुख्य मॉडल में 2,361 अवलोकन थे। मध्यम सकारात्मक संबंध मिला: किशोरावस्था में बचत करने वाले लोग वयस्क होने पर भी अधिक बार बचत करते थे।1
यह संबंध कई विश्लेषणों में रहा, लेकिन साथी के साथ रहने वाले लोगों की तुलना में अकेले रहने वाले वयस्कों में मजबूत था। यह समझने योग्य सीमा है: साझा घर में दो लोगों की वित्तीय आदतें मिल जाती हैं।
अध्ययन में किशोरावस्था की माता-पिता द्वारा दी गई वित्तीय शिक्षा और 34 वर्ष की उम्र की बचत के बीच सीधा संबंध नहीं मिला। वयस्क व्यवहार पर आय, सामाजिक स्थिति और मौजूदा वित्तीय परिस्थितियों का भी असर था। इसलिए “किशोर को बचत के लिए मजबूर करें और उसका भविष्य सुरक्षित होगा” कहना गलत होगा।
प्रतिशत से अधिक महत्त्वपूर्ण है कौशल
ऐसा कोई वैज्ञानिक रूप से तय प्रतिशत नहीं है जिसे हर किशोर को बचाना चाहिए। “हमेशा 30% बचाओ” जैसा कठोर नियम बच्चे की आय, लक्ष्य या कीमतों को नहीं देखता। शुरुआत में तीन गुण अधिक महत्त्वपूर्ण हैं:
नियमितता। हर आय से छोटी रकम अलग करना, साल में एक बार बड़े उपहार को बचत में रखने से बेहतर अभ्यास देता है।
पहुँच। पैसा बच्चे का ही रहना चाहिए। माता-पिता अवधि या लक्ष्य पर सहमत हो सकते हैं, लेकिन बिना बताए बचत नहीं लेनी चाहिए।
दिखने वाली प्रगति। किशोर को दिखना चाहिए कि अभी कितना है, कितना बाकी है और लक्ष्य कब पूरा होगा। गणना कई साल बताए तो लक्ष्य को चरणों में बाँटना बेहतर है।
चार सप्ताह का प्रयोग
किशोर को अनिवार्य प्रतिशत न दें। हर आय के 5%, 10% या 20% में से एक हिस्सा चुनने दें। चार सप्ताह बाद रकम के साथ अनुभव भी देखें: क्या ज़रूरी खर्च छोड़ना पड़ा, प्रगति दिखी, और क्या वह हिस्सा बदलना चाहता है?
यह PocketPal की सलाह है, कोई परीक्षण की हुई वैज्ञानिक intervention नहीं। उद्देश्य बिना बड़ी बाज़ी के दोहराया जा सकने वाला अनुभव देना है। PocketPal में बच्चा लक्ष्य बना और प्रगति देख सकता है; परिवार पहले तय कर सकता है कि किन आयों पर नियम लागू होगा।
किशोरावस्था की आदत वयस्क परिणाम की गारंटी नहीं है। फिर भी 18 साल का अध्ययन दिखाता है कि शुरुआती बचत खाली अभ्यास नहीं: यह आय, परिस्थितियों और घर के दूसरे लोगों के फैसलों के साथ भविष्य के व्यवहार का एक कारक है।