बच्चों के लिए ब्याज दर कैलकुलेटर
उस बढ़त से शुरू कीजिए जो आपके बच्चे को हर सुबह ब्याज वाली लाइन पर मिलेगी। दर उसी से निकलती है, साथ में यह जाँच कि वह ऐप की सीमाओं के भीतर रहती है।
ऐप में ब्याज हर दिन उस रकम पर जुड़ता है जो वॉलेट में पड़ी है। छोटे बैलेंस पर आम बैंक-दर से कुछ ऐसा नहीं बनता जो बच्चे को दिखे: ₹320 पर 10% सालाना से दिन में 10 पैसे से भी कम मिलता है, और ऐसी लाइन बच्चा खोलना ही बंद कर देता है।
इसलिए यह हिसाब उल्टी दिशा में चलता है। पहले वह रकम चुनिए जो आपके बच्चे को हर सुबह मिलनी चाहिए, और फिर वह दर निकालिए जिससे वह बनती है।
यहाँ ब्याज का एक ही काम है: बच्चे को दिखाना कि पैसा पैसे को बनाता है। यह बात दर्ज हो, इसके लिए रोज़ की बढ़त हफ़्ते में उसे दिखने वाले पैसों के 20–30% के बराबर होनी चाहिए, वरना वह घर के कामों और गिफ़्ट के बीच खो जाती है। बच्चे की बचत अभी छोटी है, इसलिए इतनी बढ़त के लिए सैकड़ों प्रतिशत सालाना की दर चाहिए। इतना कोई बैंक नहीं देता; छोटे बैलेंस पर बढ़त को दिखाने का कोई और तरीका है भी नहीं। बचत बढ़ेगी, और फिर दर नीचे आ जाएगी।
एक उदाहरण। बच्चे ने ₹320 जमा किए हैं और घर के कामों से हफ़्ते के ₹120 कमाता है। ब्याज वाली लाइन पर हर दिन +₹5 दिखे, इसके लिए दर 570% सालाना होनी चाहिए। पहले हफ़्ते में यह ₹36.70 बनता है — हफ़्ते भर में उसे मिलने वाले कुल पैसों का लगभग एक चौथाई, यानी ठीक इतना कि बढ़त उसकी कमाई के बगल में दर्ज हो जाए। बचत बढ़ने के साथ दर को नीचे लाना पड़ेगा।
— % सालाना
रोज़ — की बढ़त के लिए यही संख्या अपने अकाउंट की सेटिंग्स में डालनी है।
- पहले दिन
- —
- पहले हफ़्ते में
- —
- बच्चे के पैसों में ब्याज का हिस्सा
- — हफ़्ते के — में से —
यहीं कमाई काम आती है। हफ़्ते भर में ब्याज — देता है, घर के काम — देते हैं, कुल मिलाकर —, और इसमें ब्याज का हिस्सा — है। हर काम का भुगतान या कामों की संख्या बदलिए — दर वहीं रहेगी, बस हिस्सा दोबारा गिना जाएगा।
हफ़्ता सात रोज़ की बढ़तों से ज़्यादा देता है: ब्याज लगातार बढ़ते बैलेंस पर मिलता है।
निशान से नीचे। बढ़त हफ़्ते के पैसों के 20% से कम है — यह घर के कामों और गिफ़्ट के बीच खो जाएगी, और आपका बच्चा वह लाइन देखना बंद कर देगा। रोज़ की बढ़त बढ़ाइए।
निशान से ऊपर। ब्याज हफ़्ते के पैसों का 30% से ज़्यादा देने लगा है — अब वह कमाई से टक्कर लेने लगा है। रोज़ की बढ़त घटाइए।
हफ़्ते — में यह हिस्सा 30% पार कर जाता है — तब बैलेंस लगभग — होगा। वही दर घटाने का समय है: दर वही रही, जबकि बैलेंस बढ़ता गया।
हिसाब ऊपरी सीमा से टकरा गया। ऐप 1000% सालाना तक की दर लेता है, और इस बैलेंस पर इतनी बढ़त के लिए उससे ज़्यादा चाहिए। कुछ बिगड़ा नहीं है — बस अभी ब्याज देने के लिए रकम बहुत कम है। शुरुआती रकम बढ़ाइए; ब्याज उसी से गिना जाता है।
न्यूनतम दर ही काफ़ी है। बचत पहले से इतनी है कि 1% सालाना भी आपकी माँगी रकम से ज़्यादा देता है। अब बात दर की नहीं, अपने आप काम करती पूँजी की करने का समय है।
मुफ़्त प्लान में दर 10% सालाना पर तय है और माता-पिता उसे बदल नहीं सकते। इस बैलेंस पर वह हफ़्ते के — देती है — हफ़्ते के पैसों का —।
दर से नहीं, बढ़त से शुरू कीजिए। वह रकम चुनिए जो आपके बच्चे को हर दिन ब्याज वाली लाइन पर दिखेगी — इतनी बड़ी कि घर के कामों की कमाई के बगल में दर्ज हो। दर उसी से निकलती है।
ब्याज देने के लिए कुछ है ही नहीं। ब्याज बचत से गिना जाता है, कमाई से नहीं: शून्य बैलेंस पर कोई भी दर शून्य ही देगी। बच्चे को एक शुरुआती रकम दीजिए और उसे वही कहिए जो वह है — उसका पहला पैसा।
तुलना के लिए कुछ नहीं है। बढ़त को घर के कामों की कमाई के बगल में दर्ज होना है। लिखिए कि बच्चे को हर काम के कितने पैसे मिलते हैं और वह हफ़्ते में कितने काम करता है।
दर कहाँ से आती है
ऐप में ब्याज हर दिन मौजूदा बैलेंस पर जुड़ता है: हर दिन बैलेंस को दर से गुणा करके 365 से भाग दिया जाता है। अगर आपको पता है कि कितनी बढ़त दिखनी चाहिए, तो समीकरण उल्टी दिशा में चलता है:
दर = रोज़ की बढ़त × 365 ÷ बैलेंस × 100
₹320 के बैलेंस पर — एक हफ़्ते के प्रयोग का बजट — ₹5 की बढ़त के लिए 570% सालाना चाहिए। इतना कोई असली बैंक नहीं देता। यहाँ यह छोटी रकम पर दिखने की कीमत है: वही 10% सालाना इस बैलेंस पर दिन के करीब 9 पैसे देता है — ठीक वही लाइन जो बच्चा पढ़ना बंद कर देता है।
20–30% ही क्यों
ब्याज उस कमाई के बराबर दिखना चाहिए जो बच्चे को घर के कामों से मिलती है। हफ़्ते के पैसों के बीस प्रतिशत से नीचे बढ़त घर के कामों और गिफ़्ट के बीच गुम हो जाती है, और सबक़ असर नहीं करता। तीस से ऊपर पैसा काम से तेज़ आने लगता है, जिससे काम करने की वजह ही चली जाती है। यहाँ कोई वैज्ञानिक सीमा नहीं है; यह व्यवहार से निकला अनुभव का नियम है।
दर को नीचे क्यों लाना पड़ता है
ब्याज बढ़ते बैलेंस पर मिलता है, इसलिए रोज़ की बढ़त आपकी किसी मदद के बिना खुद बढ़ती जाती है। जो दर हफ़्ते के पैसों के एक चौथाई से शुरू हुई थी, वह छह हफ़्तों में एक तिहाई देने लगती है, और साल भर में कमाई से कई गुना। कैलकुलेटर आपके भरे आँकड़ों के लिए वह हफ़्ता दिखाता है जब ऐसा होता है।
बढ़त पर नज़र रखने की एक दूसरी वजह भी है। ऐप के आँकड़े माता-पिता का वादा हैं, और एक दिन आपका बच्चा उसे भुनाने के लिए कहेगा।