चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर
दशक एक मामूली रकम के साथ क्या करते हैं — चक्रवृद्धि से जुड़ा हिस्सा अलग दिखाया गया है और कुल रकम आज के पैसों में भी बताई गई है।
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— साल बाद बैलेंस इतना होगा। इसमें से — वह ब्याज है जो आपने कभी जमा नहीं किया।
- खुद जमा किया
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- ब्याज से मिला
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- आज के पैसों में
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रेखा बैलेंस है। भरा हुआ हिस्सा वह है जो आपने खुद जमा किया। दोनों के बीच का सब कुछ चक्रवृद्धि ब्याज ने जोड़ा है। नीचे की पट्टी पर साल चलते हैं।
आप लक्ष्य तक साल — में पहुँच जाते हैं।
इस अवधि में लक्ष्य पहुँच से बाहर है। साल बढ़ाइए, हर महीने ज़्यादा जमा कीजिए, या लक्ष्य ही बदल लीजिए — इन तीन उपायों में साल आमतौर पर सबसे ताक़तवर है।
तीसरा कार्ड वही रकम आज के पैसों में दिखाता है, जब कीमतें साल में 3% बढ़ती हैं। इस अवधि में कीमतें — गुना बढ़ जाती हैं, और मुख्य आँकड़ा, वह असल में जितना ख़रीद पाएगा, उससे उतने ही गुना बड़ा दिखता है।
महँगाई दर शून्य पर है, इसलिए आज के पैसे मुख्य आँकड़े के बराबर हैं। 2–3% सालाना डालकर देखिए कि बढ़ती कीमतें कुल में से कितना ले जाती हैं।
कम से कम एक रकम चाहिए। चक्रवृद्धि ब्याज या तो शुरुआती रकम से काम करता है या नियमित जमा से। इनमें से एक भरिए — या दोनों, जो सबसे तेज़ है।
यह कैसे गिना जाता है
हर साल बैलेंस को दर से गुणा किया जाता है, और ऊपर से साल भर की जमा जोड़ दी जाती है:
बैलेंस = बैलेंस × (1 + दर) + साल भर की जमा
साल में एक बार चक्रवृद्धि जोड़ना सतर्क मॉडल है। महीने-दर-महीने जोड़ने पर लंबी अवधि का नतीजा करीब एक चौथाई ऊँचा निकलता। हमने वह मॉडल चुना जो कम वादा करता है और उस तरीक़े से मेल खाता है जिसमें बाज़ार के रिटर्न आमतौर पर बताए जाते हैं।
शुरुआती साल खाली क्यों दिखते हैं
बढ़त बैलेंस का एक प्रतिशत होती है, इसलिए शुरुआत में वह छोटी है: ₹2,50,000 पर 10% पहले साल ₹25,000 जोड़ता है — वही आँकड़े जो मिलियन वाले लेख में हैं। बीस साल बाद वही प्रतिशत साल के ₹1,52,900 जोड़ता है; चालीस के बाद ₹10,00,000 से ज़्यादा। दर कभी नहीं बदली। बदली सिर्फ़ वह रकम, जिस पर वह लगती है।
बचता है एक ही उपाय जो सच में मायने रखता है: समय। जमा शुरुआत को तेज़ करती है और दर हर चीज़ को, लेकिन साल आपकी भागीदारी के बिना आपके लिए काम करते हैं।
कैलकुलेटर क्या छोड़ देता है
टैक्स, ब्रोकर की फ़ीस और बाज़ार की गिरावटें। असली रिटर्न कोई सपाट दस प्रतिशत बनकर नहीं आता: कुछ साल घाटे के होते हैं, और अच्छे-बुरे सालों का क्रम नतीजे को साफ़ बदल देता है, अगर उसी दौरान आप पैसे निकाल रहे हों।
महँगाई को हिसाब में घोलने की बजाय अलग लाइन पर दिखाया गया है, ताकि दोनों संख्याएँ दिखती रहें: बैलेंस कितना होगा और उसकी असली क़ीमत कितनी होगी। दर आप खुद चुनते हैं — डॉलर के लिए 3% सालाना आम संदर्भ है, लेकिन तेंगे, सोम या मनात के लिए यह अलग है, और आपका अपना आँकड़ा किसी और के डिफ़ॉल्ट से ज़्यादा ईमानदार है।