Калькулятор сложного процента
Сколько будет на счёте через двадцать или пятьдесят лет, какая часть этого — проценты, которых вы не вносили, и сколько на эти деньги можно будет купить с поправкой на инфляцию.
—
Столько будет на счёте через — лет. Из них — — это проценты, которых вы не вносили.
- Внесли своих денег
- —
- Заработали проценты
- —
- В сегодняшних деньгах
- —
Линия — сколько на счёте. Залитая область — сколько из этого вы внесли сами. Всё, что между ними, добавил сложный процент. По горизонтали — годы.
Цели достигнете на —-й год.
За выбранный срок до цели не дойти. Увеличьте срок, довложения или пересмотрите саму цель — из трёх рычагов срок обычно самый сильный.
Третья карточка — та же сумма в сегодняшних деньгах, при росте цен на 3% в год. За выбранный срок цены вырастут в — раза, и на столько же номинальная цифра выглядит крупнее того, что на неё можно будет купить.
Инфляция выставлена в ноль, поэтому сегодняшние деньги совпадают с номиналом. Поставьте хотя бы 2–3% в год, чтобы увидеть, сколько из итоговой суммы съест рост цен.
Нужна хотя бы одна сумма. Сложный процент считается либо от начального капитала, либо от регулярных довложений. Укажите что-нибудь одно — или оба сразу, так быстрее всего.
Как это считается
Каждый год остаток умножается на ставку, а сверху добавляются довложения за год:
остаток = остаток × (1 + ставка) + довложения за год
Начисление раз в год — консервативная модель. Если бы проценты капали ежемесячно, на длинном сроке итог вышел бы примерно на четверть больше. Мы выбрали ту, которая не обещает лишнего и совпадает с тем, как принято считать доходность рынка.
Почему первые годы кажутся пустыми
Прирост считается от остатка, поэтому в начале он маленький: на $25 000 под 10% первый год добавляет $2 500 — те же числа, что в разборе про миллион. Через двадцать лет тот же процент добавляет уже $15 290 в год, через сорок — больше $100 000. Ставка всё это время одна и та же, растёт только сумма, на которую она начисляется.
Отсюда единственный по-настоящему сильный рычаг — срок. Довложения ускоряют начало, ставка ускоряет всё, но время работает на вас без вашего участия.
Чего калькулятор не считает
Налогов, комиссий брокера и просадок рынка. Реальная доходность приходит не ровными десятью процентами: отдельные годы бывают убыточными, и последовательность хороших и плохих лет заметно влияет на итог, если вы в это время снимаете деньги.
Инфляцию калькулятор учитывает отдельной строкой, а не внутри расчёта, — чтобы было видно обе цифры сразу: сколько будет на счёте и сколько это будет стоить. Её значение задаётся полем: 3% в год — привычный ориентир для доллара, но для тенге, сома или маната он другой, и подставить своё честнее, чем принять чужое по умолчанию.