करोड़पति बनने का आज़माया हुआ तरीक़ा

• लोग मिलियनेयर कैसे बनते हैं?
• बचत और निवेश इन रास्तों में सबसे सादा और सबसे भरोसेमंद है।
• चक्रवृद्धि ब्याज कैसे काम करता है? उसे समय दीजिए।
• एक उदाहरण कि आप करोड़पति कैसे बन सकते थे। या अब भी बन सकते हैं।

2021 के आँकड़ों के अनुसार अमेरिका में 2.2 करोड़ मिलियनेयर हैं। टॉम कॉर्ली के शोध के अनुसार, जिन लोगों ने अपनी संपत्ति विरासत में पाने के बजाय खुद बनाई, उनमें डॉलर में सात-अंकों की नेट वर्थ तक पहुँचने के चार मुख्य रास्ते हैं। कॉर्ली ने 233 संपन्न लोगों को पाँच साल तक देखा — यह अपने दम पर अमीर बने लोगों का एक नमूना है, राष्ट्रीय आँकड़ा नहीं।

• बचत और निवेश — 22% मिलियनेयर
• सपने के पीछे जाने वाले (अभिनेता, लेखक, संगीतकार) — 28%
• सीढ़ी चढ़ने वाले, जिन्होंने कामयाब कंपनियों के भीतर करियर बनाया — 31%
• अपने हुनर के उस्ताद, यानी नामी डॉक्टर और वकील — 19%

यह रास्ता बाक़ियों से कम चुना जाता है: 22%, जबकि सीढ़ी चढ़ने वालों के 31%। और यही सबसे सुलभ भी है।

क्यों? क्योंकि बचत आपके अपने व्यवहार और अनुशासन पर टिकी है। वह आपके हाथ में है। बाक़ी नुस्ख़े उन चीज़ों पर बहुत ज़्यादा टिके हैं जो आपके हाथ में नहीं: क़िस्मत, प्रतिभा, जान-पहचान।

₹1 करोड़ कैसे जोड़ा जाए?

जोड़ा नहीं जाता। हममें से ज़्यादातर के बस की यह बात नहीं।

पर एक तंत्र है, जो कुछ लाख रुपयों को अपने-आप ₹1 करोड़ में बदल देगा। वह आपसे कुछ नहीं माँगता। काम चक्रवृद्धि ब्याज करता है।

यह काम कैसे करता है

चक्रवृद्धि ब्याज बर्फ़ के गोले की तरह चलता है: हर फेरे के साथ — हर महीने, हर साल — आपकी पूँजी में कुछ और जोड़ता जाता है। एक उदाहरण:

₹2,50,000 रखिए, 10% सालाना पर। साल भर में ₹25,000 ब्याज बनता है और खाते में ₹2,50,000 + ₹25,000 = ₹2,75,000 हो जाते हैं। अगले साल ब्याज ₹27,500 है — पिछले साल से ₹2,500 ज़्यादा। दस साल में ₹2,50,000 बढ़कर ₹6,48,440 हो जाते हैं; पंद्रहवें साल में रक़म ₹10,00,000 पार कर जाती है; और पचासवें साल में ₹2,93,47,710 पर खड़ी है।

यही बात एक चार्ट में। शुरुआत धीमी है: पहले पंद्रह साल रेखा शून्य से मुश्किल से उठती है। उसके बाद वही दर रक़म के हिसाब से और-और जोड़ती जाती है, और तीसवें साल तक बढ़त एक नज़र में दिखने लगती है।

इसे तेज़ कैसे किया जाए

बढ़त को काफ़ी तेज़ करने का एक तरीक़ा है। खाते में हर महीने पैसा जोड़ते जाइए। ₹5,000 महीने के हिसाब से — यानी ₹60,000 साल के — खाता सात साल के भीतर पहला ₹10,00,000 पार कर लेता है, और बीसवें साल तक लगभग ₹51,20,000 तक पहुँच जाता है। करोड़ उसके बाद आते हैं।

नीचे दिए लिंक पर आप अपनी शुरुआती रक़म और मासिक या सालाना जमा आज़माकर देख सकते हैं कि आपके अपने लक्ष्य में कितना समय लगेगा।

चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर — शुरुआती राशि, जमा, साल और लक्ष्य। यह वही मॉडल इस्तेमाल करता है जो ऊपर की तालिका और चार्ट में है।

संक्षेप में

चक्रवृद्धि ब्याज और समय कुछ दशकों में ₹2,50,000 को कई करोड़ रुपयों में बदल देते हैं — और आपसे आगे कुछ नहीं चाहिए।

उन करोड़ों को महँगाई के साथ गिनना होगा। क़ीमतें 3% सालाना बढ़ें, तो पचास साल बाद के ₹2.93 करोड़ आज के पैसों में लगभग ₹67,00,000 हैं, और बीस साल के ₹51,20,000 आज के लगभग ₹28,30,000। तंत्र फिर भी काम करता है; बस आधी सदी में रक़में काग़ज़ पर जितनी बड़ी दिखती हैं, उनकी ख़रीदने की ताक़त उतनी नहीं रहती।

इतनी लंबी अवधि की दौलत आपसे ज़्यादा आपके बच्चों की है — इंतज़ार लंबा है।

आर्थिक आज़ादी का आनंद खुद लेना चाहते हैं, तो अपने निवेश खाते में नियमित रूप से पैसा जोड़ते रहिए। इससे बढ़त काफ़ी तेज़ हो जाती है।

जितनी जल्दी शुरू करेंगे, उतनी जल्दी पहुँचेंगे।

एक ज़रूरी चेतावनी

ऊपर जो कुछ है, वह गोल आँकड़ों पर चक्रवृद्धि ब्याज की कार्यप्रणाली दिखाता है। यह निवेश सलाह नहीं है। हम आपकी उम्र, आपकी आमदनी, आपकी ज़िम्मेदारियों — या इस बारे में कुछ नहीं जानते कि आप सचमुच कितने समय के लिए पैसा अलग रख सकते हैं।

दस प्रतिशत सालाना अमेरिकी शेयर बाज़ार का दीर्घकालिक औसत है, और इसकी गारंटी कोई नहीं देता। कुछ साल घाटे में जाते हैं, और लगातार कई बुरे साल नतीजे को उससे ज़्यादा बदल देते हैं, जितना चार्ट की चिकनी रेखा से लगता है।

बैंक की सावधि जमा अलग तरह से काम करती है। उसकी दर अवधि भर के लिए तय होती है, नवीनीकरण पर केंद्रीय बैंक की दर के साथ बदलती है, और आमतौर पर शेयर बाज़ार के रिटर्न से काफ़ी नीचे रहती है — डॉलर में तो और भी। कोई जमा आधी सदी तक एक-सा दस प्रतिशत नहीं देती।

पैसा कहाँ और कितने समय के लिए रखना है, यह फ़ैसला आपका है — खुद, या किसी लाइसेंसधारी सलाहकार के साथ।